مساء الخير
التسهيلات المصرفية هو الإطار الذي يقدم فيه المصرف الخدمات المالية لعملائه من الشركات، وتعتبر التسهيلات المصرفية من أكثر الوسائل الفعالة التي تحتاجها الشركات للوصول إلى أهدافها، وتشمل هذه الخدمات:-
1. الخدمات المصرفية
أ-الحولات تقسم الى قسمين:-
* حوالات داخليه تتكون من (حوالات صادرة وحوالات واردة) يتم التحويل من والى حسابات عملائنا داخل العراق بنظام ال (RTGS أوCT) وبعملتي الدينارالعراقي او الدولار.
* حولات خارجية تتكون من (حوالات صادرة وحوالات واردة) يتم التحويل من والى حسابات عملائنا خارج العراق وبعملتي الدولار واليورو.
وللحصول على هذه الخدمة:-
• ملئ استمارة الحواله .
• ختم الشركه .
• تحاسب ضريبي .
• فواتير.
• اذا تجاوز مبلغ الحواله (10)الاف دولار او (15)مليون دينار يتوجب على العميل ملئ استمارة اعرف زبونك (KYC).
ب-السفاتج
اصدار صكوك السفاتج لعملائنا ولغيرهم حيث يحجز مبلغ الصك لأمر الجهة المستفيدة (الاهليه والحكومية).
الحصول على الخدمه يتطلب:-
• ملئ استماره طلب اصدار سفتجة من قبل المدير المفوض للشركة
• ختم الشركة
• المستمسكات الاربعة+ جواز السفر(لغير عملائنا)
2. الخدمات التجارية
أ- خطابات الضمان
هو نوع من انواع الائتمان التعهدي يصدر بموجب أمر زبون مصرفنا للجهة المستفيدة ( للجهات الحكوميه والاهلية الداخليه والخارجيه).
للحصول على هذه الخدمه يتطلب:-
• يجب ملئ طلب خطي (المدير المفوض للشركه)
• ملئ استمارة طلب اصدار خطاب ضمان
• عقد اصدارخطاب ضمان.
ب- الاعتمادات المستندية
هو عقد مكتوب صادر من البنك المرسل يسمى (المصدر) بناءاً على طلب المشتري (مقدم الطلب أو الأمر أو المستورد) لصالح البائع( المستفيد) عن طريق البنك المستلم (المبلغ).
للحصول على هذه الخدمه يتطلب:-
• ملىء طلب فتح الأعتماد .
• اجازة استيراد.
• تحاسب ضريبي.
• هوية غرفة تجاة .
• هوية مستورد.
• فاتورة عرض اولية,حسابات ختامية.
-
خدمات التمويل
• القروض قصيرة الاجل
• القروض متوسطة الاجل
• السحب على المكشوف
• تمويل رأس المال العامل
القروض
بإمكانك الآن، ومن خلال برنامج قروضنا، الحصول على ما تحتاج إليه من أموال لتغطية احتياجاتك الحالية أو تلك التي تطرأ في المستقبل، سواء احتجت القرض لتمويل مشروع في مجال الصناعة أو التجارة أو غيرها من المجالات.
معايير التأهل للحصول على القرض
ضمانة مقبولة لدى المصرف (وديعة ثابتة أو رهن عقار تجاري, صناعي, سكني فقط)
المستندات المطلوبة
- يقدم الزبون طلب خطي لمنحه تسهيلات مصرفية بعد ثلاثة اشهر من تأريخ فتح الحساب وفي حالة وجود حساب جاري في مصارف اخرى بقوم بتزويدنا بكشف حساب لمدة لاتقل عن ستة أشهر الأخيرة.
- المستمسكات الاربعة أو البطاقه الموحدة.
- تأييد سكن من المجلس البلدي.
- وثيقة ملكية رسمية حديثة (سند عقار).
- ميزانية للأيرادات والمصروفات.
إذا كان طالب القرض شركة، فينبغي تقديم المستندات التالية :-
- الوثائق المذكورة أعلاه للمدير المفوض للشركة.
- عقد تأسيس ومحضر إجتماع وبيان تأسيس للشركة.
- البيانات المالية للشركة المدققة للسنوات الثلاثه الاخيرة.
- عقد أيجار الشركة اذا كان مؤجر واذا كان ملك للشركة تزويدنا بنسخة من سند العقار العائد للشركة.
- التدفقات النقدية للسنة اوستة أشهر الاخيرة كحد أدنى.
اذا كانت الضمانة عقار، فيجب أخذ ما يلي بعين الاعتبار:-
- يجب رهن العقار بالكامل لصالح المصرف، أي لا يمكن قبول رهن جزئي او عقار مرهون لدى مصرف اخر.
- على المالك تخويل المصرف ببيع العقار المرهون في حالة تلكأ مقدم الطلب عن تسديد الأقساط عند استحقاقها.
- يجب أن لا يكون العقار مكان السكن الوحيد للمالك.
- يخضع القرض لبنود وشروط محددة من قبل البنك المركزي العراقي والمصرف نفسه.
- تفويض المصرف بالأستعلام الأئتماني عن طريق البنك المركزي العراقي لمعرفة الألتزامات لدى المصارف الاخرى.
- يحق للمصرف تعديل اي من المعايير والبنود والشروط على ان يتم اعلام العميل بتلك التعديلات او التغييرات.
السحب على المكشوف
هذه الخدمة هي عباره عن تسهيلات يتم منحها للزبون على حسابه الجاري عن طريق تحديد مبلغ يسحب منه على المكشوف وتكون الفوائد المترتبة على الرصيد المستعمل من هذا المبلغ وتتوقف عند عودة الحساب الى حالته الدائنة (عند تسديد المكشوف).
متتطلبات الحصول على هذا النوع من التسهيلات هي نفس متطلبات الحصول على القروض أعلاه.